Kredyt konsumencki

Kredyt konsumencki jest to kredyt na cele prywatne, udzielony osobie fizycznej przez przedsiębiorcę, w którego zakresie działalności jest udzielanie kredytów. Korzystając z porównywarki produktów finansowych Coolfinance szybko znajdziesz ten, który najlepiej spełni Twoje potrzeby i oczekiwania. Sprawdź już dziś!

Wiele osób utożsamia kredyt konsumencki z kredytem konsumpcyjnym. Warto wiedzieć jednak, że określenia te nie powinny być używane zamiennie. Kredyt konsumencki odnosi się do osoby, która bierze kredyt, czyli konsumenta, a konsumpcyjny do sposobu przeznaczenia pożyczonych pieniędzy, czyli konsumpcji.

Kredyt konsumencki – definicja prawna

Definicja kredytu konsumenckiego została uregulowana zapisami ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Zgodnie z art. 3.1 tego aktu prawnego, przez umowę o kredyt konsumencki określa się „umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi”.

W myśl zapisów ustawy, umową o kredyt konsumencki będzie więc:

* umowa pożyczki bankowej i pozabankowej,

* umowa kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego,

* umowa o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia,

* umowa o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument zobowiązuje się do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia,

* umowa o kredyt odnawialny.

Kredyty konsumenckie – prawa pożyczkobiorcy

Nie wszyscy pożyczkobiorcy zdają sobie sprawę, że wraz z podpisaniem umowy pożyczkowej lub kredytowej zyskują również możliwość:

* spłaty całości kredytu lub jego części przed terminem wskazanym w umowie,

* odstąpienia od umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia i to bez podawania przyczyny.

Jeśli zdecydujesz się na odstąpienie od umowy, nie ponosisz z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów. Twoim obowiązkiem jest jedynie zwrot kapitału (w terminie 30 dni od momentu odstąpienia od umowy) wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia jego spłaty.

Przed wejściem w życie ustawy, regulującej prawa i obowiązki obu stron kredytu konsumenckiego, o udogodnieniach takich jak możliwość wcześniejszej spłaty czy możliwość odstąpienia od umowy decydował pożyczkodawca w indywidualnie sporządzanej umowie.

Kredyty konsumenckie – obowiązki pożyczkodawcy

Zgodnie z prawem, obowiązkiem pożyczkodawcy jest precyzyjne określenie oraz podanie do wiadomości pożyczkobiorcy informacji na temat:

* stopy oprocentowania kredytu z uwzględnieniem poszczególnych opłat w całkowitym koszcie kredytu,

* całkowitej kwoty kredytu,

* RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.

Dzięki takim praktykom pożyczkobiorcy będą bardziej świadomi całości kosztów, związanych z zaciągnięciem pożyczki lub kredytu.

Przed wprowadzeniem regulacji prawnych zdarzało się, że pożyczkodawcy, chcąc zachęcić klientów wyjątkowo „atrakcyjną” ofertą podawali do wiadomości jedynie wysokość oprocentowania, które rzeczywiści było konkurencyjne.

Niestety, często okazywało się, że po doliczeniu wysokiej prowizji i opłat dodatkowych korzystna z pozoru oferta nie była już tak opłacalna.

Obecnie, znając wysokość wszystkich dodatkowych kosztów pożyczki, pożyczkobiorca będzie mógł szybko i sprawnie wyliczyć, ile w rzeczywistości zapłaci za pożyczone pieniądze.

Jednym z najlepszych sposobów na obliczenie całkowitego kosztu kredytu oraz wysokości miesięcznej raty będzie skorzystanie z kalkulatora kredytu konsumenckiego.

Kredyty konsumenckie – kalkulator

Aby skalkulować wysokość miesięcznych rat niezbędne będzie podanie takich danych jak:

* kwota kredytu,

* okres kredytowania,

* oprocentowanie,

* wysokość prowizji,

* wysokość ewentualnych opłat dodatkowych (np. ubezpieczenia).

Kalkulator kredytu konsumenckiego umożliwi Ci precyzyjne porównanie ofert poszczególnych banków lub firm pożyczkowych. Dzięki niemu podejmiesz najlepszą decyzję i precyzyjnie dopasujesz wysokość raty do własnych możliwości finansowych.