Analizując oferty dostępnych na rynku pożyczek możemy natknąć się na określenia, które dla potencjalnego pożyczkobiorcy mogą być niezrozumiałe. Mowa tu o określeniach definiujących pożyczkodawcę. Instytucja pozabankowa, firma pożyczkowa, parabank - choć często bywają używane jako synonimy, dzieli je kilka istotnych różnic. Jakich? Podpowiadamy.

Instytucja pozabankowa a parabank – podstawowe różnice

Zaciągając pożyczkę warto mieć świadomość od kogo pożyczamy pieniądze. Szeroka wiedza dotycząca mechanizmów działania pożyczkodawców pozwoli podejmować odpowiedzialne decyzje oraz uniknąć oszustw i nadużyć.

Czym jest parabank?

Definicja parabanku nie jest w polskich przepisach zbyt rozbudowana. Pojęcie to określa właściwie tylko jedna ustawa – ustawa Komisji Stabilności Finansowej (KSF) z 2008 roku.

Zgodnie z nią parabank jest instytucją, działającą analogicznie do banku, jednak nie będącą bankiem. Parabanki oferując swoim klientom różnego rodzaju usługi finansowe, w tym oczywiście pożyczki. Co ważne, działalność parabanków nie podlega Komisji Nadzoru Finansowego czy Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Uwaga: to, że działalność parabanku nie podlega Komisji Nadzoru Finansowego oznacza, że nie muszą one ustalać limitu kapitału, zachowywać w tajemnicy informacji o swoich klientach, a środkom finansowym klientów nie przysługuje żadna ochrona.

Korzystanie z usług parabanków może okazać się bardzo ryzykowne także z uwagi na fakt, że instytucje te działają w oparciu o kapitał osób prywatnych. Mogą przyjmować pieniądze, nie posiadając zezwoleń Komisji Nadzoru Finansowego.

Dlaczego ludzie korzystają z oferty parabanków? Bardzo często jest to spowodowane desperacką potrzebą pożyczenia gotówki oraz obietnicami parabanków, które kuszą korzystnymi warunkami i brakiem weryfikacji danych w BIK-u i bazach dłużników.

Ogromne znaczenie ma tutaj również niewielka świadomość potencjalnych pożyczkobiorców, którzy traktują parabanki na równi z firmami pożyczkowymi. Niestety, na skutek takiego toku myślenia bardzo często tracą uczciwi pożyczkodawcy.

Czym jest firma pożyczkowa?

Firmy pożyczkowe, określane często także jako instytucje pozabankowe specjalizują się w udzielaniu szybkich pożyczek lub/i pożyczek ratalnych. Takie podmioty – w przeciwieństwie do parabanków – działają w myśl zasad określonych w Ustawie o kredycie konsumenckim.

Muszą więc informować potencjalnych klientów o wysokości RRSO (rzeczywistej rocznej stopy procentowej pożyczki), nie mogą naliczać odsetek większych od czterokrotności stopy kredytu lombardowego, powinny również umożliwiać pożyczkobiorcom odstąpienie od umowy pożyczkowej w ciągu 14 dni od momentu jej podpisania.

Działalność firm pożyczkowych podlega także nadzorowi Związku Firm Pożyczkowych.

Ważną różnica pomiędzy firmą pożyczkową a parabankiem jest również kwestia kapitału. Tak jak wspominaliśmy wyżej, parabanki korzystają z kapitału osób prywatnych. Firmy pożyczkowe sięgają do zasobów ich właścicieli oraz akcjonariuszy. Taka sytuacja znacząco zmniejsza ryzyko pożyczkobiorcy. To nie oni, a inwestorzy obarczeni są bowiem ryzykiem utraty środków.

Czy warto pożyczać pieniądze w firmach pożyczkowych?

Kiedy na naszej drodze pojawią się nieplanowane wydatki, portfel świeci pustkami, a bliscy nie są w stanie zaoferować nam finansowego wsparcia, szybie pożyczenie potrzebnej kwoty staje się ważniejsze niż cokolwiek innego.

Niestety, pochopnie podejmowane decyzje mogą mieć wyjątkowo niekorzystne konsekwencje.

Każda decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być poprzedzona rzetelną analizą własnych możliwości finansowych oraz… prześwietleniem oferty potencjalnego pożyczkodawcy.

Skorzystanie z usług wiarygodnej, uczciwej firmy pożyczkowej da Ci pewność, że oto masz do czynienia z kompetentnym partnerem, któremu możesz zaufać.

Zamiast parabanków wybieraj firmy pożyczkowe.

Dokładnie czytaj zapisy umowy ramowej, a w razie jakichkolwiek niejasności – pytaj. Jeśli cokolwiek Cię zaniepokoi, poproś pracownika o dokładne wytłumaczenie niespójności.

Tylko w ten sposób unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i będziesz w pełni świadomy konsekwencji, związanych z zaciągnięciem pożyczki.

Hodnocení kategorie 4.5
Instytucja pozabankowa a parabank – podstawowe różnice Oceny odwiedzających 4.2/5 z 823 głosów.

Szybkie żądanie

Niezawodne Pożyczki

5000
Kwota 1 000 zł - 5 000 zł
RRSO 10 %
Okres 6 - 24 mies.
200000
Kwota 100 zł - 200 000 zł
RRSO 0 %
Okres 1 dzień – 5 lat
1200
Kwota 500 zł - 1 200 zł
RRSO 18,6 %
Okres 2 – 4 mies.
3000
Kwota 100 zł - 3 000 zł
RRSO 1,65 %
Okres 3 – 60 mies.
5000
Kwota 100 zł - 5 000 zł
RRSO 0 %
Okres 5 dni - 3 mies.
7000
Kwota 200 zł - 7 000 zł
RRSO 13,7 %
Okres 15 – 30 dni
10000
Kwota 100 zł - 10 000 zł
RRSO 15 %
Okres 21 – 45 tyg.
2000
Kwota 100 zł - 2 000 zł
RRSO 0 %
Okres 15 - 30 dni
4000
Kwota 500 zł - 4 000 zł
RRSO 16,7 %
Okres 7 - 30 dni
3000
Kwota 300 zł - 3 000 zł
RRSO 0 %
Okres 7 - 30 dni
1000
Kwota 400 zł - 1 000 zł
RRSO 27 %
Okres 2 - 6 tygodnie
1800
Kwota 100 zł - 1 800 zł
RRSO 7,77 %
Okres 7 - 30 dni
10000
Kwota 1 000 zł - 10 000 zł
RRSO 0 %
Okres do 30 mies.
50000
Kwota 1 000 zł - 50 000 zł
RRSO 3,99 %
Okres 1-12 miesiąc
10000
Kwota 500 zł - 10 000 zł
RRSO 10 %
Okres 6 - 36 mies.
3000
Kwota 50 zł - 3 000 zł
RRSO 20 %
Okres 1 - 365 dni

Dyskusja