Analizując oferty dostępnych na rynku pożyczek możemy natknąć się na określenia, które dla potencjalnego pożyczkobiorcy mogą być niezrozumiałe. Mowa tu o określeniach definiujących pożyczkodawcę. Instytucja pozabankowa, firma pożyczkowa, parabank - choć często bywają używane jako synonimy, dzieli je kilka istotnych różnic. Jakich? Podpowiadamy.
![Instytucja pozabankowa a parabank – podstawowe różnice](/assets/design/bank-954127-1280.png)
Zaciągając pożyczkę warto mieć świadomość od kogo pożyczamy pieniądze. Szeroka wiedza dotycząca mechanizmów działania pożyczkodawców pozwoli podejmować odpowiedzialne decyzje oraz uniknąć oszustw i nadużyć.
Czym jest parabank?
Definicja parabanku nie jest w polskich przepisach zbyt rozbudowana. Pojęcie to określa właściwie tylko jedna ustawa – ustawa Komisji Stabilności Finansowej (KSF) z 2008 roku.
Zgodnie z nią parabank jest instytucją, działającą analogicznie do banku, jednak nie będącą bankiem. Parabanki oferując swoim klientom różnego rodzaju usługi finansowe, w tym oczywiście pożyczki. Co ważne, działalność parabanków nie podlega Komisji Nadzoru Finansowego czy Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Uwaga: to, że działalność parabanku nie podlega Komisji Nadzoru Finansowego oznacza, że nie muszą one ustalać limitu kapitału, zachowywać w tajemnicy informacji o swoich klientach, a środkom finansowym klientów nie przysługuje żadna ochrona.
Korzystanie z usług parabanków może okazać się bardzo ryzykowne także z uwagi na fakt, że instytucje te działają w oparciu o kapitał osób prywatnych. Mogą przyjmować pieniądze, nie posiadając zezwoleń Komisji Nadzoru Finansowego.
Dlaczego ludzie korzystają z oferty parabanków? Bardzo często jest to spowodowane desperacką potrzebą pożyczenia gotówki oraz obietnicami parabanków, które kuszą korzystnymi warunkami i brakiem weryfikacji danych w BIK-u i bazach dłużników.
Ogromne znaczenie ma tutaj również niewielka świadomość potencjalnych pożyczkobiorców, którzy traktują parabanki na równi z firmami pożyczkowymi. Niestety, na skutek takiego toku myślenia bardzo często tracą uczciwi pożyczkodawcy.
Czym jest firma pożyczkowa?
Firmy pożyczkowe, określane często także jako instytucje pozabankowe specjalizują się w udzielaniu szybkich pożyczek lub/i pożyczek ratalnych. Takie podmioty – w przeciwieństwie do parabanków – działają w myśl zasad określonych w Ustawie o kredycie konsumenckim.
Muszą więc informować potencjalnych klientów o wysokości RRSO (rzeczywistej rocznej stopy procentowej pożyczki), nie mogą naliczać odsetek większych od czterokrotności stopy kredytu lombardowego, powinny również umożliwiać pożyczkobiorcom odstąpienie od umowy pożyczkowej w ciągu 14 dni od momentu jej podpisania.
Działalność firm pożyczkowych podlega także nadzorowi Związku Firm Pożyczkowych.
Ważną różnica pomiędzy firmą pożyczkową a parabankiem jest również kwestia kapitału. Tak jak wspominaliśmy wyżej, parabanki korzystają z kapitału osób prywatnych. Firmy pożyczkowe sięgają do zasobów ich właścicieli oraz akcjonariuszy. Taka sytuacja znacząco zmniejsza ryzyko pożyczkobiorcy. To nie oni, a inwestorzy obarczeni są bowiem ryzykiem utraty środków.
Czy warto pożyczać pieniądze w firmach pożyczkowych?
Kiedy na naszej drodze pojawią się nieplanowane wydatki, portfel świeci pustkami, a bliscy nie są w stanie zaoferować nam finansowego wsparcia, szybie pożyczenie potrzebnej kwoty staje się ważniejsze niż cokolwiek innego.
Niestety, pochopnie podejmowane decyzje mogą mieć wyjątkowo niekorzystne konsekwencje.
Każda decyzja o zaciągnięciu pożyczki powinna być poprzedzona rzetelną analizą własnych możliwości finansowych oraz… prześwietleniem oferty potencjalnego pożyczkodawcy.
Skorzystanie z usług wiarygodnej, uczciwej firmy pożyczkowej da Ci pewność, że oto masz do czynienia z kompetentnym partnerem, któremu możesz zaufać.
Zamiast parabanków wybieraj firmy pożyczkowe.
Dokładnie czytaj zapisy umowy ramowej, a w razie jakichkolwiek niejasności – pytaj. Jeśli cokolwiek Cię zaniepokoi, poproś pracownika o dokładne wytłumaczenie niespójności.
Tylko w ten sposób unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i będziesz w pełni świadomy konsekwencji, związanych z zaciągnięciem pożyczki.
![Hodnocení kategorie 4.5](/assets/design/4_stars.png)
Szybka pożyczka reklama